קניית דירה ראשונה – כל מה שצריך לדעת

קניית דירה ראשונה היא דבר מרגש אך חשוב להתכונן אליו כראוי. התחילו במחשבה איך לחסוך כסף ביעילות והבינו מה זה משכנתאות. תהיתם פעם אילו מיסים תצטרכו לשלם או אילו עלויות נוספות עשויות לצוץ? מדריך זה יסביר לכם כל מה שאתם צריכים לדעת על קניית דירה ראשונה, צעד אחר צעד. החל מקביעת התקציב ועד לקבלת אישור מראש למשכנתה, מציאת הדירה המושלמת ולבסוף סגירת העסקה, אנחנו נכסה את הכול.

חוסכים כסף לדירה הראשונה שלכם

חיסכון בכסף הוא הצעד הראשון בקניית דירה ראשונה. התחילו ביצירת תקציב כדי לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלכם. זהו תחומים שבהם אתם יכולים להפחית את ההוצאות והקצו את החיסכון הזה למקדמה. פתחו חשבון חיסכון ייעודי כדי לשמור את הכספים שלכם בנפרד ולהרוויח ריבית. השתדלו לחסוך לפחות 20% ממחיר הבית.

בנוסף, חפשו תוכניות לרוכשי בתים בפעם הראשונה המוצעות על ידי הממשלה, מוסדות פיננסיים וארגונים ללא כוונת רווח. תוכניות אלה עשויות לספק מענקים, הלוואות בריבית נמוכה או סיוע במקדמה, כדי לעזור לכם להגיע ליעד החיסכון שלכם מהר יותר.

לקיחת משכנתה

משכנתה היא הלוואה המשמשת לרכישת נדל"ן. כאשר קונים בית ראשון, הבנה של אופן הפעולה של משכנתאות היא קריטית. להלן המרכיבים העיקריים:

  • סכום ראשי: הסכום שנלווה לרכישת הדירה.
  • ריבית: עלות הלוואת הכסף, המתבטאת בריבית שנתית.
  • תקופה: משך הזמן שיש לכם להחזיר את ההלוואה, בדרך כלל 15, 20, או 30 שנה.
  • תשלום חודשי: הסכום שתשלמו מדי חודש, הכולל גם קרן וגם ריבית.

כדי לקבל משכנתה, עליכם להגיש בקשה להלוואה. המלווה יעריך את דירוג האשראי שלכם, את ההכנסות, את ההוצאות ואת ההיסטוריה התעסוקתית כדי לקבוע את זכאותכם ואת שיעור הריבית. דירוג אשראי גבוה יותר מביא בדרך כלל לריבית נמוכה יותר, ולכן חשוב לשמור על דירוג אשראי טוב.

 

סוגי משכנתאות

קיימים מספר סוגים של משכנתאות:

  • משכנתאות בריבית קבועה: הריבית נשארת זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ומספקת תשלומים חודשיים צפויים.
  • משכנתאות בריבית משתנה: שיעור הריבית עשוי להשתנות מעת לעת בהתאם לתנאי השוק, מה שעלול לגרום לתשלומים ראשוניים נמוכים יותר אך תשלומים גבוהים יותר מאוחר יותר.
  • הלוואות VA: הלוואות אלה, הזמינות לחיילים משוחררים ולאנשי צבא בשירות פעיל, מציעות תנאים נוחים ואינן דורשות מקדמה.

ומה לגבי תשלום מיסים?

עליכם לשלם מספר סוגים של מיסים בקניית דירה ראשונה:

  • ארנונה: בהתבסס על הערך המוערך של הדירה שלכם על שיעור המס באזור שלכם, ארנונה משולמת לעירייה על בסיס דו-חודשי.
  • מס רכישה: קיים פטור מתשלום מס רכישה על דירה ראשונה שתוכלו ליהנות ממנו (עד לתקרה מסוימת).
  • מס הכנסה: בעוד שהריבית על המשכנתה מוכרת לצורכי מס, כל רווח ממכירת הדירה עשוי להיות חייב במס רווחי הון אם הוא עובר סף מסוים.

עלויות נוספות

בנוסף למקדמה ולמיסים, ישנן עלויות נוספות שיש להביא בחשבון:

  • עלויות סגירה: אלה כוללות שכר טרחה עבור שמאות, בדיקות, ביטוח בעלות, שירותי עורך דין ושירותי תיווך (אם רלוונטי). עלויות הסגירה נעות בדרך כלל בין 2% ל -5% ממחיר הרכישה.
  • ביטוח דירה: ביטוח זה מגן על רכושכם מפני נזק וחבות. המלווים בדרך כלל דורשים את זה כתנאי למשכנתה.
  • תחזוקה ותיקונים: כבעלי בית, אתם תהיו אחראים על תחזוקת הדירה ותיקונה, דבר שיכול להיות יקר לאורך זמן.

השלבים לקניית דירה ראשונה

  • קבעו את התקציב שלכם: חשבו כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם, בהתחשב בחסכונות, בהכנסות ובהוצאות החודשיות שלכם.
  • קבלו אישור מראש למשכנתה: קבלו מכתב אישור מראש ממלווה שמראה למוכרים שאתם קונים רציניים.
  • מצאו סוכן נדל"ן: סוכן מוסמך יכול לעזור לכם בתהליך רכישת הבית ולנהל משא ומתן על העסקה הטובה ביותר.
  • חיפוש דירות: חפשו נכסים שעונים על הקריטריונים שלכם ומשתתפים בבתים פתוחים או באופן פרטי.
  • הגישו הצעה: לאחר שמצאתם את הדירה הנכונה, הגישו הצעה תחרותית. הסוכן שלכם יכול לעזור לכם בשלב זה.
  • ביצוע בדיקות: שכרו איש מקצוע שיבדוק את הנכס לכל בעיה שעשויה להזדקק לטיפול.
  • סגרו את העסקה: עברו וחתמו על מסמכי הסגירה, שלמו את העמלות הדרושות וקבלו את המפתחות לדירתכם החדשה.

לסיכום

קניית דירה ראשונה כרוכה בתכנון קפדני ובהכנה פיננסית. באמצעות חיסכון בכסף, הבנה של תהליך לקיחת משכנתה, מודעות למיסים הכרוכים בכך והתחשבות בעלויות נוספות, תוכלו לקבל החלטות מושכלות לאורך כל התהליך.

מאמרים אחרונים

כאבי בטן אצל ילדים: מה מומלץ לאכול?

האם אי פעם תהיתם מה עלול לגרום לכאבי בטן אצל ילדים? הכרת הגורמים הנפוצים, זיהוי התסמינים הנלווים והידיעה אילו שינויים תזונתיים יכולים להקל על הכאבים

מצווה דרבנן: הכול על נטילת ידיים

מצוות נטילת ידיים היא אחת המצוות הכי בסיסיות בעולמו של האדם היהודי המסורתי. במאמר שלפניכם תוכלו לקרוא כל מה שצריך על נטילת ידיים. החל מהבסיס

נגישות